원리금 연체액 3 조 원에 숨은 대출원금 규모

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한국은 끝났다 ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ나라가 망해가는구나…나라가 망해가…ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ대한민국은 보름달과 같고일본국은 초승달과 같다.- dc official App 작성자 : 공부는머리

원리금 연체액 3 조 원에 숨은 대출원금 규모 앱에서 작성

국뽕은반지성주의

2025.05.25 08:16:11

조회 86 추천 0 댓글 1

한줄요약 : 카드값등으로 원리금 연체된 영끌이가 전체 대출규모의 3분의 2 ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ

‣ 2025 년 3 월 금융감독원 집계에 따르면 1 개월 이상 밀린 ‘신규 연체액’이 3 조 원으로 나타났습니다. 여기에는 주택담보대출·신용대출·기업대출 등 은행권 원화대출 전체가 포함돼 있고, ‘원금+이자’가 한 달치 이상 늦어진 금액만 합산됩니다.

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1. 월 납입 구조별로 환산한 “잠재 원금”

상환방식 (예시)** 적용 공식* 가정 이율† 만기 월납액 3 조 원 ⇒ 추정 원금

① 이자만 내다 만기 일시상환(법인·사업자 대출 다수) P = M / (r/12) 연 4.36 % – ≈ 825 조 원

② 원리금 균등 30 년(전형적 주담대) P = M / \dfrac{r/12}{1-(1+r/12)^{-360}} 연 4.36 % 30 년 ≈ 602 조 원

③ 원리금 균등 20 년 (위와 동일, n=240) 연 4.36 % 20 년 ≈ 480 조 원

④ 원금 균등 30 년 – 1회차 P = M / \bigl(\tfrac1{360}+r/12\bigr) 연 4.36 % 30 년 ≈ 478 조 원

* 표 안 ‘P’=원금, ‘M’=밀린 월 원리금 3 조 원, ‘r’=연이율

† 2025 년 3 월 예금은행 신규 대출 평균금리 4.36 % (한국은행)

해석

• 이자만 내는(①) 구조라면 약 825 조 원의 거대한 원금 덩어리에서 이자만 미납된 것과 같고,

• **30 년 만기 주담대(②)**라고 가정하면 약 602 조 원 규모의 주담대가 동시에 ‘한 달치’ 상환을 놓쳤다는 뜻이 됩니다.

(2025 년 2 월 은행권 주담대 잔액이 약 908 조 원이니, 책정된 금액의 ⅔ 수준입니다.)

⸻

2. 왜 범위가 이렇게 넓을까?

1. 대출 포트폴리오가 섞여 있다

• 가계 주담대는 20~40 년 장기분할 상환이 대다수.

• 중소기업·부동산 PF·일부 대기업 대출은 ‘이자만 내고 만기에 원금 일시상환’ 비중이 높음.

2. “연체액” 통계는 ‘미납된 월분’만 잡힌다

• 주담대의 경우 월납 원금+이자 가,

• 일시상환 대출은 그 달 이자 만 연체액으로 반영.

↳ 같은 3 조 원을 만들려면 일시상환 쪽이 훨씬 큰 원금을 깔고 있어야 합니다.

⸻

3. 실무적으로 기억할 포인트

체크리스트 이유

① 대출별 상환방식(균등·원금·일시) 월 납입액 대비 숨은 원금 비율이 가장 크게 달라짐

② 계약금리(약정금리) 연체 가산(통상 +3 %p, 최대 12 %)까지 고려하면 미납액에 잡히는 ‘이자’ 몫이 달라짐

③ 연체 기간 금융당국·은행은 30·90 일 경과 시점마다 분류·충당금이 달라지므로, “1개월 이상”인지 “90 일 이상”인지 확인 필요

⸻

■ 한 줄 요약

뉴스에 언급된 ‘3 조 원 한 달치 원리금 연체’는 대략 원금 480 조 원(20 년형 주담대 기준) ~ 825 조 원(이자만 상환 대출 기준) 사이의 거대한 채권이 같은 달 납입을 놓쳤다는 뜻입니다. 정확한 규모를 알려면 ① 대출 구조별 비중과 ② 실제 계약금리를 공개된 통계로 더 쪼개 봐야 합니다.

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